Имуществено застраховане на физически лица

ИМУЩЕСТВЕНО ЗАСТРАХОВАНЕ НА ФИЗИЧЕСКИ ЛИЦА - ПОЖАР

Предмет на застраховката - собствено или чуждо движимо (общо имущество, техника и уреди, стопански имущество, машини и съоръжения, материални запаси, произведения на изкуството) или недвижимо имущество (жилища, вили, офиси, стопански сгради), както и гражданската отговорност към трети лица, произтичаща от застрахователното събитие, засегнало застрахованото имущество.

Застрахователно покритие:

• Основно покритие - пожар, удар от мълния, експлозия или имплозия, удар от летателен апарат, части от него или товара му, природни бедствия, тръбопроводна вода (теч),  удар от превозно средство или животно. На обезщетение подлежат и разходите, направени с необходимата грижа от застрахования за ограничаване на вредите вследствие на застрахователното събитие;
• Допълнителни рискове биха могли да бъдат - свличане и срутване на земни пластове, земетресение, злоумишлени действиа на трети лица. Би могъл да се покрие и риска от счупване на стъкла, които имуществото включва.

Изключения - ядрени рискове; военни рискве; рискове, свързани със замърсяването на околната среда; кражба и грабеж; нарушени технически норми и изисквания; неправилно и безстопанствено съхранение и експлоатация; действието на взривоопасни, лесно запалими, разяждащи и други опасни вещества; умишлени действия на застрахования; корозия, фабричен дефект или износване на части, а също и вреди нанесени от птици, животни и гризачи (преки вреди).

Застрахователната сума на застрахованите движими и недвижими имущества се определя в български лева или чуждестранна валута в рамките на действителната им стойност. За действителна се смята стойността, срещу която вместо застрахованото имущество може да се купи друго от същото качество, вид и състояние.

Ако към датата на настъпване на застрахователното събитие:

• Застрахователната сума е по-ниска от действителната стойност на застрахователния интерес, обезщетението се определя в зависимост от съотношението между застрахователната сума и действителната стойност.
• Застрахователната сума е по-висока от действителната стойност на застрахователния интерес, застрахователната сума се намалява до размера на действителната стойност и застрахователят си запазва права върху застраховат.премия, ако застрахованият не е бил добросъвестен

Застрахователна премия се договаря на основата на тарифите на застрахователя. Относно нейното плащане съществуват няколко вида:

• застрахователната премия се заплаща в пълен размер при връчване на полицата, ако не е договорено друго;
• По договореност между страните, отразена в полицата или приложена към нея, премията може да бъде заплатена на разсрочени вноски през периода на застраховката;
• При настъпило застрахователно събитие застрахователят има право да прихваща неплатените текущи премийни вноски от дължимото обезщетение.
• Би могло през периода на застраховката в покритието да бъдат включени допълнителни имущества и/или покрития - в такъв случай премията за доплащане би могла да  се определя пропорционално на остатъка от периода на застраховката.

Ако застрахователната сума е определена в свободно конвертируема валута, премията се договаря в същата валута и се заплаща в лева по централен курс на БНБ към датата на плащането.

Периодът на застраховката е 12 месеца, ако в полицата не е уговорено друго. От своя страна застраховката може да бъде прекратена предсрочно от всяка от страните с предизвестие, течащо от деня на получаването му.  Тя се прекратява автоматично при отпадане на застрахователния интерес.

При настъпване на застрахователно събитие застрахованият е длъжен:

• Да уведоми незабавно компетентните органи, вкл. службата за противопожарна и аварийна безопасност и/или полицейско управление;
• Да вземе всички целесъобразни мерки за намаляване и/или ограничаване на вредите, спасяване и запазване на застр.имущество или остатъците от него;
• Да уведоми застрахователя в определени срокове, след като събитието му е станало известно;
• Да предостави на застрахователя всички сведения за събитието, които са му известни.

И в този случай при неизпълнение на посочените задължения застрахователят има право да намали или да откаже обезщетение и/или да прекрати застраховката предсрочно.

Размерът на застрахователното обезщетение се определя от представители на застрахователя и/или от вещо лице. Ако застрахованият не е съгласен с определеното обезщетение той най-често за своя сметка да възложи оценката на друго вещо лице. При различни оценки страните съвместно избират и възлагат оценката на трето вещо лице, чието заключение е окончателно.

Размерът на обезщетението за цялото застрахователно имущество и за всяка част от него, не може да надхвърли стойността на имущество към датата на застр.събитие, нито съответната застрахователна сума или лимит на отговорност на застраховтеля, ако е договорено.

Към основното покритие „Пожар” би могло да се включат и допълнителни рискове като:

• Кражба чрез взлом
• Умишлен палеж
• Вандализъм
• Грабеж
• Удар от ППС или животно
• Заметресение
• Свличане и срутванена земни пластове
• Щети от действието на морски вълни